Comprar · 7 min de lectura

Cuánto dinero necesitas ahorrado para comprar una vivienda

Por Equipo Hogar Meta · Actualizado el 3 de octubre de 2026

Si estás pensando en comprar, la pregunta no es solo qué hipoteca te dan, sino cuánto dinero tienes que poner tú. Como regla rápida, calcula en torno a un 30 % del precio de la vivienda: una parte es la entrada y otra, los impuestos y gastos de la compra.

1. La entrada: lo que el banco no financia

En vivienda habitual, los bancos suelen financiar como máximo el 80 % del precio de compra o del valor de tasación, el menor de los dos. El 20 % restante lo pones tú. Si la tasación sale por debajo del precio, la diferencia también corre de tu cuenta.

Para una segunda residencia o una inversión, la financiación suele ser menor, en torno al 60–70 %.

2. Los impuestos: la parte que más varía

Depende de si la vivienda es nueva o de segunda mano, y de la comunidad autónoma.

• Segunda mano: Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP). El tipo general va del 4 % del País Vasco al 10 % de Cataluña, la Comunitat Valenciana o Cantabria. En Madrid es del 6 %, en Canarias del 6,5 % y en Andalucía del 7 %. Tienes la tabla completa en ITP 2026 por comunidades autónomas.
• Obra nueva: IVA del 10 % (IGIC en Canarias) más el impuesto de Actos Jurídicos Documentados, que suele estar entre el 0,5 % y el 2 %.

Muchas comunidades aplican tipos reducidos a jóvenes, familias numerosas o personas con discapacidad. Merece la pena comprobar si cumples algún requisito antes de firmar.

3. Notaría, registro, gestoría y tasación

Son los gastos de formalizar la compra. Como orientación en 2026:

Desde 2019, los gastos de la hipoteca los paga el banco: notaría, registro, gestoría e impuesto de la escritura del préstamo. A ti te corresponde la tasación.

4. Dos ejemplos con números

Piso de segunda mano de 200.000 € en Canarias, con hipoteca del 80 %:

• Entrada (20 %): 40.000 €
• ITP (6,5 %): 13.000 €
• Notaría, registro, gestoría y tasación: unos 2.100 €
• Total ahorrado: unos 55.100 €

El mismo piso en la Comunitat Valenciana (ITP del 10 %): la entrada es la misma, pero el impuesto sube a 20.000 €. El total ronda los 62.100 €.

5. Lo que no sale en las cuentas, pero llega

• Mudanza, muebles y electrodomésticos.
• Pequeñas reparaciones o una mano de pintura. Si el piso necesita más, mira cuánto cuesta reformar un piso.
• Seguro de hogar y altas de suministros.
• Un colchón de emergencia: lo prudente es no quedarse a cero después de firmar.

6. ¿Qué cuota de hipoteca puedes asumir?

Como referencia, la cuota mensual no debería superar el 30–35 % de tus ingresos netos. Es el criterio que aplican muchas entidades y también una buena forma de no ir justo cada mes.

Antes de visitar pisos

Cuando tengas claro tu presupuesto, descarga la checklist de 20 puntos antes de aceptar un piso. Te ayudará a detectar humedades, problemas de instalaciones o gastos de comunidad que cambian las cuentas.

Preguntas frecuentes

Sigue leyendo

Información general actualizada a 3 de octubre de 2026. Los importes son orientativos; los tipos impositivos pueden cambiar y existen bonificaciones según comunidad autónoma. No sustituye el asesoramiento de un profesional.